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P2P现熟人借贷模式 社交金融能否走远

    近日,有关P2P(网络贷款)平台借贷宝“拉好友返现金”活动是否合理的争议,将众人的目光引向一个崭新的P2P细分领域——熟人借贷,也就是利用社交关系发展债权关系。记者调查发现,目前此类平台刚刚起步,发展前景仍有待观察。

    借贷宝是国内私募机构九鼎投资的平台,今年6月上线,近日宣布获得20亿元融资。该平台于8月8日推出“拉好友返现金”的营销活动,被网络舆论质疑违规。在业内人士看来,决定借贷宝生死的并非营销手段,而是其熟人借贷的商业模式是否成立。

    目前,除借贷宝,支付宝、熟信等互联网金融平台也开始涉足熟人借贷P2P,借贷模式主要有匿名和实名两种。总体看,这些平台均是试图通过网络的熟人关系实现直接、小额的金融信贷交易。

    借贷宝和熟信的特点是“匿名”。借贷宝主打熟人“单向匿名”借贷——借款人实名、出借人匿名,即用户A在朋友中发起借款,朋友可以看到是A在借钱,B决定借给A,但是A并不知道是B出的钱。

    打“熟人借贷”的平台,借款金额、利率上限千差万别。有的个人单笔借贷上限是8万元;有的个人单笔借贷上限是10万元。客服表示,建议年化利率不超过银行同期基准利率的4倍。

    记者发现,熟信、借贷宝等产品面临的最大问题是难以吸引用户,而用户不足的直接后果就是无法让已注册的用户获取熟人关系,自然难提熟人借贷了。熟人借贷模式的另一挑战是风控。互联网研究机构易观国际分析师马韬表示,社交金融功能能否发挥出来,也要看平台风控能力的“硬功夫”。

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